미국 소비자를 위해 좋은 의도로 시작된 것이 이제 최악의 악몽으로 바뀌고 있습니다. 신용에 접근할 수 있다는 것은 사치일 뿐 필수가 아니었습니다. 이제 많은 미국인들은 신용 카드 없이는 기능할 수 없습니다.
이 신용 카드 의존도를 어떻게 깨뜨릴 수 있습니까?
신용 카드를 갖는 것의 장기적 이점은 무엇입니까?
우리는 단기적으로는 작은 은행 계좌로는 감당할 수 없는 높은 티켓을 살 수 있다는 것을 알고 있습니다.
우리는 휴가를 가서 일주일 동안 잘 살 수 있고 나중에 청구서를 걱정할 수 있습니다.
신용 카드는 10억 달러 규모의 산업입니다. 은행은 그들이 부과하는 이자와 그들이 징수하는 연체료로 엄청난 돈을 벌고 있습니다. 또한, 우리가 알지 못하는 사이에 우리가 매일 맞닥뜨리는 수많은 작은 수수료와 요금이 있습니다.
그 신용 카드에 대한 이자는 연 18%였습니다. 15년 후 평면 스크린 TV를 갚을 때쯤에는 2004년에 지불한 금액의 3배가 되었을 것입니다.
내 친구, 이자는 당신이 카드를 사용할 때 은행이 당신에게서 돈을 버는 주요 원천 중 하나입니다.
카드사에 매월 지불하는 금액은 원금과 이자로 구성됩니다. 원금은 빌린 금액이고 이자는 구매를 위해 돈을 빌린 비용입니다. 카드 이자율은 최저 4.99%에서 최고 30%까지 다양합니다! 이자율은 차용인의 신용 점수에 따라 다릅니다. 신용 점수가 높을수록 부과되는 이자율이 낮아집니다.
예를 들어 신용 점수가 775점인 경우 신용 카드 회사는 4.99%를 청구하고 $10,000 한도를 제공할 수 있습니다. 점수가 557점인 경우 24%의 이자를 부과하고 $3,000 한도를 제공할 수 있습니다.
신용 카드 회사는 신용 점수가 낮은 개인이 신용 카드 계정을 불이행할 위험이 더 높을 것이라고 생각하기 때문에 이렇게 합니다. 그들은 차례로 더 낮은 신용 한도를 부여하고 더 높은 이자율을 부과할 것입니다. 개인이 긍정적인 지불 내역을 보이면 신용 한도를 늘리고 이자율을 낮출 수 있습니다.
많은 경우 신용 한도를 늘리지만 동일한 이자율을 유지할 것입니다.
매월 지불할 때 대부분의 돈은 이자로 가고 약간은 원금으로 들어갑니다. 지불이 상각되기 때문입니다.
할부 상환은 지불금의 일부가 이자 비용으로 가고 나머지 지불금이 원금, 즉 빌린 금액으로 가는 것입니다. 이자는 현재 빚진 금액에 대해 계산되며 대출 잔액이 줄어듦에 따라 점진적으로 작아집니다.
할부 상환이 설정되는 방식 때문에 빌린 원금의 원래 금액 가치의 두 배에서 세 배를 지불하게 될 수 있습니다.
할부 상환은 신용 카드 회사가 성인이 된 후 평생 동안 우리를 금융 부채에 가두는 방법 중 하나일 뿐입니다. 알아야 할 몇 가지 신용 카드 함정이 있습니다.
현금 서비스 – 모든 신용 카드를 사용하면 ATM 기계나 편의 수표를 통해 현금을 인출할 수 있습니다. 이러한 현금 서비스에는 엄청난 대가가 따릅니다. 현금 서비스는 일반 구매보다 훨씬 높은 이자율(20-25%)로 청구됩니다. 한 카드에서 다른 카드로 잔액을 이체하기 위해 편의 수표를 사용하더라도 더 높은 이율이 부과됩니다. 이것은 합법적인 대출 공유와 같습니다.
신용 카드 회사는 매월 청구서와 함께 편의 수표를 우편으로 보내서 사용하도록 유혹합니다. 그들은 신용 카드로 구매하는 것만큼 쉬운 것처럼 보이게 할 것입니다. 작은 글씨는 그렇지 않다고 말할 것입니다.
가능한 한 현금 서비스를 사용하지 마십시오. 이자가 발생하기 전에 잔액을 상환할 수 있는 30일의 유예 기간이 있는 일반 구매와 달리 현금 서비스에는 유예 기간이 없습니다. 현금 서비스에 대한 이자는 ATM 기계에서 돈을 인출하는 순간부터 시작됩니다.
연체료 및 한도 초과 요금 – 신용 카드 회사에서 부과하는 엄청난 이자율 신용카드현금화 외에도 수수료는 그들이 돈을 버는 다음으로 가장 큰 방법입니다. 작은 글씨는 신용 카드 회사가 원할 때마다 이자율을 변경할 수 있는 자유 통치권을 제공합니다. 연체료 또는 한도 초과 요금은 이러한 높은 이자율을 유발합니다.
대부분의 회사는 5일의 유예 기간 이후에 지불하는 경우 $30의 연체료를 부과합니다. 이자율이 낮은 경우 신용 카드 회사는 그 시점부터 더 높은 이자율을 부과할 수 있는 권한을 갖게 됩니다. 이자율은 5%에서 18%로 뛰어오를 수 있습니다.
신용 한도를 초과하면 대부분의 회사에서 한도 수수료와 차액을 초과하여 $35를 청구합니다. 그들은 또한 이제 귀하가 “한도 초과” 상태이기 때문에 더 높은 이자율로 청구하기 시작할 것입니다.
신용위기로 인해 카드사에서 사전통보 없이 한도를 낮추어 고객이 한도를 초과 청구하거나